Trong bối cảnh thu nhập của nhiều người chưa đủ để chi trả ngay một khoản tiền lớn, hình thức mua xe máy trả góp ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, không ít người gặp khó khăn khi chưa nắm rõ về lãi suất, thủ tục và rủi ro pháp lý khi ký hợp đồng tín dụng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ toàn diện, có căn cứ pháp lý và ví dụ minh họa thực tế.
>>> Xem thêm: Những lợi ích khi thực hiện thủ tục tại văn phòng công chứngthay vì dịch vụ tự do
📖 Căn cứ pháp lý về mua xe máy trả góp
Một số văn bản quan trọng liên quan đến mua xe máy trả góp:
Bộ luật Dân sự 2015 – Điều 463: Hợp đồng vay tài sản.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) – quy định về hoạt động cho vay, tín dụng tiêu dùng.
Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023 (có hiệu lực từ 01/7/2024) – quy định về hợp đồng theo mẫu, hợp đồng trả góp.
Thông tư 43/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN): Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.
👉 Như vậy, mua xe trả góp thực chất là hình thức vay tiêu dùng được pháp luật thừa nhận và quản lý chặt chẽ.
💰 Lãi suất khi mua xe máy trả góp
🔹 1. Lãi suất theo quy định pháp luật
Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015: Lãi suất vay do các bên thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay (tương đương 1,66%/tháng), trừ trường hợp luật khác có quy định.
Các công ty tài chính thường áp dụng lãi suất thực tế từ 1,5% – 3%/tháng (18% – 36%/năm), tuỳ hồ sơ khách hàng.
🔹 2. Các hình thức lãi suất
Trả góp lãi suất 0%: Thực chất khách hàng vẫn trả thêm phí hồ sơ, phí quản lý.
Trả góp lãi suất cố định: Trả một số tiền bằng nhau hàng tháng.
Trả góp lãi suất theo dư nợ giảm dần: Tiền lãi giảm dần theo số dư nợ gốc.
👉 Người mua cần đọc kỹ bảng tính trả góp để tránh hiểu nhầm.
Nộp hồ sơ cho ngân hàng/công ty tài chính liên kết.
Thẩm định hồ sơ (gọi điện xác minh, kiểm tra thông tin).
Ký hợp đồng tín dụng – theo mẫu do công ty tài chính cung cấp.
Trả trước 20% – 70% giá trị xe tùy chính sách.
Nhận xe và bắt đầu thanh toán trả góp hàng tháng.
⚠️ Rủi ro khi mua xe máy trả góp
❌ Lãi suất cao nếu không tính kỹ, có thể gấp đôi so với vay ngân hàng.
❌ Phí ẩn: phí hồ sơ, phí bảo hiểm khoản vay.
❌ Nguy cơ nợ xấu: chậm trả góp sẽ bị phạt và ảnh hưởng lịch sử tín dụng.
❌ Hợp đồng theo mẫu khó hiểu: nhiều khách hàng không đọc kỹ dẫn đến tranh chấp.
📌 Theo Điều 16 Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023, các điều khoản bất lợi cho người mua (như quyền đơn phương thay đổi lãi suất mà không thông báo) có thể bị coi là vô hiệu.
>>> Xem thêm: Kinh nghiệm chuẩn bị hồ sơ để hoàn thành thủ tục công chứng nhanh chóng
📑 Ví dụ minh họa thực tế
Chị Lan (Hà Nội) mua xe máy trả góp với giá 35 triệu đồng. Cửa hàng yêu cầu trả trước 10 triệu, phần còn lại 25 triệu đồng được vay công ty tài chính trong 12 tháng.
Lãi suất ghi trong hợp đồng: 2,5%/tháng (theo dư nợ gốc).
Tiền trả hàng tháng: 25.000.000 x 2,5% + (25.000.000 / 12) = 2.083.000 đồng/tháng.
Tổng cộng sau 12 tháng, chị Lan phải trả khoảng 39,996,000 đồng.
👉 Như vậy, chiếc xe 35 triệu đồng, sau trả góp thành gần 40 triệu đồng.
🎯 Kinh nghiệm mua xe máy trả góp an toàn
✅ So sánh lãi suất và phí giữa nhiều công ty tài chính.
✅ Đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt điều khoản về phạt trả chậm.
✅ Hạn chế vay quá dài, vì càng lâu thì tổng số tiền phải trả càng nhiều.
✅ Nếu có điều kiện, nên chọn trả góp lãi suất 0% tại các ngân hàng lớn.
Mua xe máy trả góp là giải pháp tài chính phù hợp cho nhiều người chưa đủ khả năng chi trả ngay. Tuy nhiên, người tiêu dùng cần đặc biệt chú ý đến lãi suất, phí ẩn và hợp đồng tín dụng để tránh rủi ro pháp lý và gánh nặng tài chính.
👉 Hãy là người mua hàng thông minh: chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, so sánh kỹ lưỡng và đọc hợp đồng thật cẩn thận trước khi ký kết.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy:Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
