Mua nhà trả góp và khoản vay phụ: Có nên vay thêm?
Khi mua nhà trả góp, nhiều người thường cân nhắc vay thêm một khoản phụ để trang trải chi phí nội thất, sửa chữa hoặc các nhu cầu phát sinh. Vậy khoản vay phụ mua nhà trả góp có nên thực hiện hay không? Hãy cùng phân tích dưới góc độ pháp lý và thực tiễn.
Điều 465 Bộ luật Dân sự 2015: Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn, bên vay phải trả đủ tài sản theo thỏa thuận.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Quy định về cho vay của tổ chức tín dụng, trong đó nêu rõ ngân hàng có thể cho khách hàng vay nhiều hợp đồng khác nhau nếu đủ điều kiện.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017: Tổ chức tín dụng có quyền quyết định cho vay, hạn mức vay và yêu cầu đảm bảo.
👉 Như vậy, pháp luật không cấm khách hàng vừa có khoản vay mua nhà trả góp, vừa phát sinh thêm khoản vay phụ. Tuy nhiên, việc duyệt vay phụ thuộc vào khả năng trả nợ và chính sách của ngân hàng.
>>> Xem thêm: Kinh nghiệm xử lý khi bị thiếu giấy tờ trong quá trình công chứng giấy tờ
📌 Khi nào nên vay thêm khoản phụ?
Trường hợp nên vay thêm
Thu nhập ổn định, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DSR) < 40%.
Khoản vay phụ mang lại giá trị gia tăng (ví dụ: sửa chữa giúp tăng giá trị tài sản).
Ngân hàng có gói vay phụ lãi suất ưu đãi.
Trường hợp không nên vay thêm
Đã vay gần mức tối đa ngân hàng cho phép (thường 70% giá trị nhà).
Thu nhập bấp bênh, dễ dẫn đến nợ quá hạn.
Không có kế hoạch tài chính rõ ràng.
💡 Ví dụ minh họa thực tế khoản vay phụ mua nhà trả góp
Anh Minh (32 tuổi, Hà Nội) vay 1,2 tỷ đồng mua căn hộ trả góp, trả hàng tháng 12 triệu đồng. Sau đó, anh muốn vay thêm 200 triệu đồng để làm nội thất. Ngân hàng đồng ý cho vay phụ với lãi suất 11%/năm, thời hạn 5 năm.
Tổng số tiền trả hàng tháng tăng lên thành 15 triệu đồng.
Thu nhập của anh Minh khoảng 40 triệu đồng/tháng, nên vẫn đảm bảo tỷ lệ nợ/thu nhập ở mức an toàn (<40%).
👉 Bài học: Nếu thu nhập đủ vững, khoản vay phụ có thể giúp hoàn thiện tổ ấm nhanh hơn. Ngược lại, với người thu nhập không ổn định, vay thêm dễ tạo áp lực tài chính.
>>> Xem thêm: Hợp đồng cần lưu ý khi tiến hành mua nhà trả góp
📌 Lời khuyên khi cân nhắc khoản vay phụ mua nhà trả góp
📑 Tính toán khả năng trả nợ: Không để tổng tiền trả nợ vượt quá 35–40% thu nhập.
🛡️ Chọn hình thức vay phụ (tín chấp/thế chấp) phù hợp tình hình tài chính.
💬 Đàm phán với ngân hàng để được hưởng ưu đãi lãi suất khi vay phụ.
🕵️ Đọc kỹ hợp đồng vay, tránh các khoản phí ẩn hoặc điều khoản bất lợi.
Khoản vay phụ mua nhà trả góp không bị pháp luật cấm, và trong nhiều trường hợp có thể giúp người mua nhanh chóng hoàn thiện ngôi nhà. Tuy nhiên, đi kèm với đó là rủi ro tài chính và áp lực trả nợ. Người mua cần cân nhắc kỹ thu nhập, chi phí sinh hoạt và kế hoạch lâu dài trước khi quyết định vay thêm.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
