thế chấp tài sản hình thành trong tương lai

Trong hoạt động vay vốn ngân hàng, không phải lúc nào người vay cũng có sẵn tài sản để thế chấp. Trong trường hợp này, nhiều bên lựa chọn thế chấp tài sản hình thành trong tương lai – ví dụ như căn hộ đang xây, đất đang chờ cấp sổ đỏ, hoặc công trình đang thi công. Tuy nhiên, đây là một hình thức bảo đảm có nhiều rủi ro và cần hiểu đúng quy định pháp luật để không rơi vào tranh chấp. ⚖️

>>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tính phí công chứng chuẩn nhất theo từng trường hợp

📚 Căn cứ pháp lý

Bộ luật Dân sự 2015 – Điều 108, 317, 320
Luật Đất đai 2024 – Điều 153, 154
Nghị định 21/2021/NĐ-CP – Quy định chi tiết về giao dịch bảo đảm

🏷️ Tài sản hình thành trong tương lai là gì?

🧩 Khái niệm theo luật

Theo khoản 2 Điều 108 BLDS 2015, tài sản hình thành trong tương lai là:

“Tài sản chưa tồn tại tại thời điểm giao kết giao dịch nhưng sẽ hình thành trong tương lai theo kế hoạch hoặc dự kiến hợp lý.”

📌 Ví dụ:

Căn hộ mua theo hình thức hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai;
Công trình xây dựng chưa hoàn thành;
Quyền sử dụng đất đang chờ cấp giấy chứng nhận.

✅ Có được thế chấp tài sản hình thành trong tương lai không?

Câu trả lời là: Có.

Tại khoản 1 Điều 318 BLDS 2015, người có quyền sử dụng tài sản có thể thế chấp tài sản hình thành trong tương lai, nếu:

Hợp đồng ghi rõ thời điểm tài sản sẽ được xác lập quyền sở hữu hoặc sử dụng;
Phải được công chứng/chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định.

📍 Ví dụ minh họa thực tế: Anh H ký hợp đồng mua căn hộ tại dự án XYZ (dự kiến bàn giao sau 18 tháng). Anh H có thể dùng hợp đồng mua bán đó để thế chấp tại ngân hàng, nếu bên bán đã đủ điều kiện huy động vốn và hồ sơ được ngân hàng thẩm định chấp thuận.

>>> Xem thêm: Dịch vụ công chứng giấy tờ: Cứu cánh khi làm thủ tục vay ngân hàng, sang tên sổ đỏ

⚠️ Rủi ro khi thế chấp tài sản hình thành trong tương lai

🔍 Những nguy cơ pháp lý cần lưu ý

❌ Dự án bị đình trệ, không thể hình thành tài sản: ngân hàng không có gì để xử lý thu hồi nợ.
❌ Không đủ điều kiện pháp lý để thế chấp: tài sản không được công nhận là hợp pháp, giao dịch có thể bị vô hiệu.
❌ Không đăng ký giao dịch bảo đảm: quyền ưu tiên xử lý tài sản không được bảo vệ khi có tranh chấp.

Xem thêm: Làm việc theo hợp đồng nào thì không phải đóng bảo hiểm xã hội

📜 Thủ tục lập hợp đồng thế chấp tài sản hình thành trong tương lai

📝 Trình tự thực hiện

Chuẩn bị hồ sơ:
- Hợp đồng mua bán tài sản (ví dụ: căn hộ);
- Văn bản xác nhận tài sản được phép giao dịch;
- Hồ sơ pháp lý của dự án (nếu là nhà ở hình thành trong tương lai).
Ký hợp đồng thế chấp tại ngân hàng:
- Ghi rõ tài sản sẽ được hình thành vào thời điểm nào;
- Mô tả chi tiết tài sản.
Công chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai hoặc cơ quan chuyên ngành tương ứng.

🧠 Lưu ý quan trọng khi thế chấp tài sản chưa hình thành

🛡️ Các khuyến nghị để giảm thiểu rủi ro

Chỉ nên tham gia các dự án đủ điều kiện mở bán theo quy định tại Luật Kinh doanh Bất động sản và Luật Đất đai 2024;
Yêu cầu ngân hàng kiểm tra và thẩm định kỹ hồ sơ pháp lý;
Nên nhờ luật sư tư vấn trước khi ký hợp đồng thế chấp.

>>> Xem thêm: Những giấy tờ không thể công chứng tại văn phòng công chứng

🏁 Kết luận

👉 Thế chấp tài sản hình thành trong tương lai là một hình thức hợp pháp và ngày càng phổ biến. Tuy nhiên, đây cũng là một trong những giao dịch tiềm ẩn rủi ro cao, do tính chất chưa hoàn thiện của tài sản.

Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!

Xem thêm: Những điều cần lưu ý khi thực hiện công chứng sổ đỏ [2023]

Các bài viết liên quan:

>>> Hợp đồng chia tách nhà đất: Cách xử lý khi có tranh chấp

>>> Cần lưu ý gì khi ký kết hợp đồng thế chấp nhà đất?

>>> Thủ tục góp vốn bằng nhà đất trong công ty TNHH như thế nào?

>>> Hợp đồng góp vốn bằng nhà đất: Tại sao cần phải công chứng và cách thực hiện

>>> Hướng dẫn ghi giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chính xác

VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ

Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà

Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.

Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.